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针对独立个人保险代理人的新规定推手“金字塔”可能会重新构建
  • 2020-12-31 00:26

独立个人保险代理人制度在探索中破冰。12月29日,中国保监会网站公布,中国保监会近日发布《关于发展独立个体保险代理人有关问题的通知》。《通知》明确了不属于团队、独立开展保险销售的独立个体保险代理人的本质特征,严格规定了人员的基本条件和选拔机制。

分析师指出,保险业传统的“金字塔”销售结构将面临重构,销售代理“单飞做自己老板”的现象将增加;该模式有助于缓解保险底层销售人员流动性高、留存率低的状况,提高销售人员的稳定性和专业保险服务水平,促进行业的优质转型发展。

规范性文件

人身保险代理人是1992年引入中国保险市场的。之后人事团队迅速发展,逐渐成为保险最重要的渠道推手。目前,全国保险公司约有900万名个人保险代理人。

独立个人保险代理人制度酝酿了几年。一些保险公司开展了独立个体保险代理人试点工作,更多的市场主体愿意尝试实施。中国保监会指出,《通知》作为规范性文件,是《保险代理人监管条例》的配套文件。《通知》从定位、条件标准、行为规范、遴选机制、公司管理、独立个体保险代理人监督管理等方面提出了具体规则。

《通知》强调独立个体保险代理人独立展业、不属于团队的本质特征;独立个体保险代理人在学历、诚信、专业、培训等方面的标准要求高于传统个体保险代理人;进一步明确独立个体保险代理人的规则要求和行为规范;支持保险公司从产品设计、授权管理、便利措施等方面为独立个体保险代理人提供各种协助和支持;要求保险公司全面落实执业注册、销售能力资质分级、培训教育等监管要求,履行一系列管理职责;明确保险监管部门的监管职责,对工作人员和所在公司严格实行“双罚”。

“金字塔”即将被打破

传统上,中国的保险市场主要通过直销进行扩张,金字塔式的组织结构和团队发展模式是主流。

一位保险行业知情人士表示,这种模式虽然促进了行业的发展,但也带来了一系列问题。比如第一级从下一级的佣金收入中抽取一定比例的利润,层层叠加导致底层销售流动性高,留存率低。有的团队“领人”拓展业务,一味追求人数而不注重团队素质和培训,使得虚假宣传和误导性销售混乱滋生。新规定下,传统保险代理人团队的金字塔结构有望被打破,有利于有效增加一线代理人的收入。

保监会指出,《通知》确立了保险公司和独立个体保险代理人的基本监管规则,着力消除保险推手组织层级,转变保险推手发展模式,改革利益分配和考核机制,引导保险公司规范有序发展独立个体保险代理人,促进保险市场发展壮大,形成更加专业化、专业化、稳定的销售队伍。

促进行业健康发展

“独立的人身保险代理人就像个体户。他们不同于现在的人身保险代理人和保险代理机构的代理人。他们相当于自己创业,独立经营,自负盈亏。”某保险经纪机构相关人士表示,在这种情况下,客户资源不再属于保险公司,而是自己的“财富”,甚至可以传承下去。

行业分析师认为,对于保险公司来说,独立的个人保险代理人可能会诱导部分中层保险销售代理人“单飞”,对保险公司原有的销售体系会产生一定的影响。

银监会相关负责人表示,独立个体保险代理人可以自主开展业务,有助于行业实施国家“大众创业、创新”,保障就业。保险业采用独立的个人保险代理人模式,吸引和鼓励保险从业人员扎根城市社区、县城和城镇,提供专业化的保险服务,可以解决部分人群的就业需求,促进民生发展。独立个体保险代理人模式有助于提高保险销售人员的稳定性和专业保险服务水平,提高保险公司的效率和合规意识,改善行业形象,促进行业优质转型发展。


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